- 5 hours ago
Semakin ramai pesara terpaksa kembali bekerja apabila simpanan KWSP tidak mencukupi untuk menampung kos sara hidup yang semakin meningkat, sekali gus mencetuskan kebimbangan terhadap masa depan persaraan rakyat Malaysia.
Category
🗞
NewsTranscript
00:00Simpanan pesaraan sepatutnya menjadi jaminan kewangan pada hari tua.
00:04Namun, semakin ramai rakyat Malaysia dilaporkan terpaksa kembali bekerja selepas pesara apabila simpanan KWSP mereka susut lebih cepat daripada yang
00:13dijangkakan.
00:14Ditambah dengan tekanan kos sehari hidup yang terus meningkat, fenomena ini menimbulkan persoalan lebih besar tentang tahap kesiapsagaan kewangan rakyat,
00:23keberkesanan sistem pesaraan negara dan cabaran yang bakal dihadapi generasi akan datang.
00:27Bersama kami adalah Azrael Mohamad, pempengaruh kewangan dan penulis buku kewangan untuk mengupas isu ini dengan lebih mendalam.
00:34Terima kasih Azrael kerana sedih meluangkan masa bersama kami melihat kepada masa depan pesaraan penduduk rakyat di Malaysia.
00:41Kita melihat semakin ramai pesara terpaksa kembali bekerja sama ada secara sambilan, terutama dalam ekonomi gig ataupun perniagaan kecil.
00:49Jadi kita boleh cakap Grab Driver, Delivery dan melihat kepada semua perkembangan ini, adakah ini petanda bahawa simpanan pesaraan rakyat
01:00Malaysia berada pada tahap yang membimbangkan?
01:04Terima kasih kepada Nina. Tadi kita dengar ada perkongsian ataupun update data daripada pihak KPSP sendiri menyebut tentang keuntungan pada
01:13tahun semasa dan orang nak mula bercerita adakah kita akan dapat dividend yang lebih tinggi.
01:18Ini semua perkara sebenarnya yang berada di luar kawalan kita sebagai individu.
01:23So berita-berita pasal data ekonomi dan supaya itu satu benda yang bagus.
01:27Tapi dalam konteks pengurusan kewangan peribadi, kita kena tengok kepada apa yang kita sendiri boleh kawal.
01:33Macam mana masalah orang terpaksa kembali ke alam pekerjaan ini berlaku selepas persaraan?
01:39Nombor satunya kita boleh melihat dari segi kemahiran menguruskan wang.
01:43Sebagai contoh, sepanjang kita bekerja umur 20, 30, 40, 50, gaji kita sekitar 4 angka.
01:50RM3,000, RM4,000, RM5,000. Jadi setiap kali dapat gaji, kita biasanya akan habiskan gaji kita.
01:56Masuk RM3,000, kita belanja RM3,000. Naik gaji RM5,000, kita belanja RM5,000.
02:00Jadi dekat sini kita akan nampak kemampuan menguruskan kewangan ada sedikit keterbatasan sebab
02:06bila kita dapat gaji RM5,000 dan kita belanjakan RM5,000, kita berada di zone ataupun fasa yang membelanjakan apa
02:13saja yang kita ada.
02:14Kita tak pernah sampai ke paras 5 angka ataupun RM10,000 yang pertama, tak pernah mampu untuk membuat simpanan dengan
02:20berdisiplin.
02:22Satu simpanan disiplin yang mungkin dipaksa ke atas diri kita menerusi akta KWSP adalah simpanan KWSP kecilah
02:28bila mana majikan akan mencarum untuk kita setiap bulan dan terus masukkan ke dalam tabung persaraan.
02:33Jadi bila menginjak ke usia persaraan pada umur 55 ataupun umur 60 dengan pengalaman kita yang tidak pernah berdisiplin
02:42mengimpan, menguruskan kewangan pada kadar 4 angka, 5 angka dan tentu sekali tidak ada pengalaman menguruskan 6 angka ataupun RM100
02:50,000 yang pertama
02:51bila dapat duit KWSP sekaligus, orang kata sederbuk lah, masuk duit RM100,000, RM200,000, RM300,000, dia akan menjadi
03:00satu kejutan budaya.
03:01Culture shock.
03:02Tak pernah-pernah dapat duit banyak dalam ni, apa nama sebanyak ini dalam hidup.
03:06Jadi bila masuk RM100,000, pada buah-buah ni tular kisah, masuk RM100,000, dia habiskan dalam tempoh 21 hari,
03:13sebulan saja.
03:14Dan ini bukannya kisah-kisah yang asing, sebab ini memang lumrah berlaku dalam masyarakat.
03:19Jadi sebab tu saya nampak, apa yang kita kena fokuskan untuk individu adalah mempertingkatkan kemahiran menguruskan jumlah wang yang banyak.
03:29Dari gaji RM34,000, RM4 angka, kena usahakan untuk naik menjadi RM10,000, RM5 angka, bila tabung kecemasan selebih dahulu.
03:37Supaya nanti, satu hari nanti, bila kita ada dah kemahiran untuk menguruskan 6 angka RM100,000, bila masuk duit persaraan
03:43kita, insyaAllah, beratus-ratus ribu nanti,
03:45bolehlah disusun untuk tahun-tahun mendatang.
03:48Kelangsungan hidup bukan sekadar 1-2 tahun selepas besara.
03:51Kita sasarkan untuk hidup sehinggalah kerjangan hayat sekitar 75 ke 80 umurnya.
03:55Dan ataupun lebih lama lagi, memandangkan Malaysia juga berdepani negara menua.
04:03Dan Azrael, penting apabila kita cakap mengenai perkara ini akan kembali-balik kepada individu itu daripada segi skill ataupun kemahiran
04:10mereka,
04:10bagaimana adalah untuk menyimpan, berapa banyak perlu simpan dan berapa lama dan juga iaitu cara untuk mengurus setiap kecemasan
04:18ataupun tabur kecemasan tersebut, bila boleh buat keluar dan berapa banyak boleh yang sesuai dan berapa banyak lagi kita kena
04:24tinggal
04:24demi kelangsungan kita dalam tempoh jangka panjang itu.
04:27Dan selepas beberapa siri juga pengeluaran khas KWSP semasa pandemik,
04:31sejauh mana kesannya masih dirasai sehingga hari ini, khususnya kepada pencarum yang kini menghampiri usia persaraan.
04:39Ok, so bila kita sebut tentang pengeluaran khas sepanjang PKP ataupun COVID, itu adalah satu bukti ataupun contoh yang ketara
04:47macam mana tidak ada tabung kecemasan selama ini.
04:51Kita bekerja 5 tahun, 10 tahun sebelum PKP, tidak ada pengalaman ataupun tidak ada usaha ataupun kurang usahanya untuk membina
05:00tabung kecemasan.
05:01Maka ketika kecemasan betul-betul berlaku, datang pandemik melanda negara kita dan juga seluruh dunia,
05:05kita terpaksa korbankan satu tabung.
05:09Memandangkan tabung kecemasan tidak wujud, maka terpaksa korbankan tabung-tabung lain.
05:13Jadi yang betul-betul ada dipaksa simpan oleh majikan tadi, caruman tadi oleh kerajaan adalah tabung persaraan.
05:21Jadi bila kita dah keluarkan tabung persaraan sepanjang pandemik, kita keluarkan mula-mula 10 ribu, 10 ribu, 10 ribu, 3
05:28kali keluar dalam 30 ribu,
05:29sampai ke sekarang belum lagi diganti kan.
05:33Ada KXB pernah keluarkan satu framework ataupun carangan, kononnya kita boleh lebihkan voluntarily punya contribution ataupun caruman secara sukarela
05:43untuk kita ganti balik duit tersebut.
05:45Tapi kita pun bolehlah sedia maklum, kita kena akui sebab dah masuk ke pasca pandemik, kita nak pakai duit lagi
05:51banyak.
05:51Anak pun dah mula masuk sekolah.
05:53Jadi dia tidak menjadi prioriti ataupun keutamaan untuk kita gantikan balik tabung persaraan yang kita dah pinjam sebagai kecemasan sepanjang
06:00pandemik.
06:01Atas faktor tu jugalah, usaha untuk membina tabung kecemasan ni dia sebenarnya bukan bermula dengan simpanan kalau saya berjujur dekat
06:09sini.
06:09Komponen pengurusan kewangan dia dibina oleh tiga komponen.
06:13Kita selalu cerita tentang pelaburan.
06:15KBSP melabur dapat pulangan yang sangat baik, alhamdulillah.
06:18Tapi nak dapatkan hasil dari pelaburan, kita kena disiplin dalam simpanan.
06:22Caruman yang kita buat setiap bulan dia tu.
06:24Cuma sebelum nak ceritakan tentang dua perkara ni, aspek perbelanjaan tu yang paling mustahak.
06:30Kalau ikutkan pada AKPK, agensi kaunsel dan pengurusan kredit, mereka selalu menyebut tentang tema perbelanjaan yang berhemah.
06:37Sebab perbelanjaan berhemah lah yang akan memberikan kita lebihan wang setiap bulan.
06:42Lebihan wang ni lah boleh bawa pergi ke simpanan dan sebenarnya pergi ke pelaburan.
06:45Dan sebaliknya, dengan perbelanjaan yang tidak berhemah, perbelanjaan yang boros.
06:50Itu yang akan mengakibatkan kita tidak ada lebihan untuk simpan setiap bulan.
06:54Dan ini juga yang akan mengakibatkan kita menghabiskan tabung-tabung yang sedia ada.
06:59Dan nanti bila masuk ke usia pesaraan, perbelanjaan yang tidak berhemah ni jugalah yang akhirnya akan menghabiskan tabung pesaraan yang
07:06kita simpan selama berpuluh tahun lamanya.
07:09Dan adakah ini lebih masalah terutamanya terletak kepada corak perbelanjaan ataupun kelemahan perancangan kewangan
07:17ataupun lebihnya kerana kita lihat ramai rakyat berpertapat mereka tidak mampu menyimpan kerana secukupnya kerana gaji yang rendah, kos sehari
07:24hidup yang tinggi.
07:25Jadi adakah pendapatan yang rendah dan kita tidak mempunyai gaji yang tinggi menyebabkan kita tidak dapat membuat simpanan secukupnya
07:33ataupun lebih kepada corak perbelanjaan kita sendiri.
07:37Mana masalah utama?
07:40Okay. So faktor luaran adalah faktor yang kita tak boleh nak nafikan.
07:44Ini simbiosis. Ada masalah di luar, ada masalah di dalam.
07:47Hal gaji kecil, hal ekonomi bagus ataupun tidak, itu semua kita tak boleh nafikan, ianya berlaku.
07:52Tapi again, jarang kita berada dalam satu fasa yang kita sebut, alhamdulillah tahun ni ekonomi kita baik, gaji kita bertambah,
07:59kita rasa semuanya cukup.
08:00Dia jangan-jangan berlaku.
08:02Manusia kalau diberikan satu, dia akan minta dua.
08:04Bila bagi dua, dia akan minta tiga dan seterusnya.
08:06takkan pernah ada kecukupan.
08:08Sebab itulah kita diajar konsep kona'ah ataupun belajar masa cukup.
08:12Jadi kalau nak bincangkan tentang faktor luaran, itu takkan pernah berkesudahan lah, takkan pernah habis.
08:17Jadi sebaiknya kita fokus apa yang kita sendiri boleh kawan.
08:19Contohnya, ketika orang yang bergaji rendah beranggapan, nanti gaji naik, kita kena capai kecukupan.
08:27Realiti yang berlaku, bila gaji naik, tetap tak cukup juga.
08:30Sebagai contoh, bila kita bergaji RM3,000, perbelanjaan sebulan kita RM4,000.
08:35Kebiasaannya bila naik gaji RM1,000 menjadi RM4,000, perbelanjaan tak kekal RM4,000.
08:40Dia naik pula kepada RM5,000.
08:42Dan kita akan guna kelasan, oh kos hari hidup meningkat.
08:45Sedangkan kita lupa, bila nampak pendapatan bertambah RM1,000, kita pun dah angkat kereta baru.
08:50Jadi dalam hal ni, sebaiknya kita fokus pada apa yang kita sendiri boleh kawal.
08:54Dalam konteks apa yang kita boleh kawal, biasanya dia akan berbalik semula ke kelemahan ataupun kekurangan kemahiran.
09:02Kemahiran dia akan terbentuk bila kita amalkan, sorry, bila kita ada pengalaman yang bagus.
09:07Pengalaman yang buruk, pengalaman yang baik, dia akan bentuk kemahiran selepas kita belajar di pengalaman itu.
09:12Pengalaman dia akan datang dari amalan.
09:13Dan amalan ni lah kena bermula dengan ilmu yang betullah.
09:16Sebab itu dalam konteks ilmu, saya percaya, pertamanya kita kena fokus balik macam mana kita nak urus perbelanjaan kita.
09:23Jadi kita bermula dengan mencatat kebelanjaan harian.
09:26Hari-hari catat belanja kita.
09:28Berapa makan kita tadi Nina ada kongsikan tentang indeks kan, kita punya inflasi.
09:33Ada yang naik, ada yang turun.
09:34Jadi kita tak perasan naik turun dalam perbelanjaan harian kita.
09:38Itu data yang disediakan oleh Dossum.
09:40Memang betul inflasi dalam negara kita ada yang naik, ada yang turun.
09:43Tapi dalam hidup kita sendiri, bila kita nak berbelanja, kita tak baca data Dossum dulu.
09:47Kita tengok berapa harga yang kita keluarkan setiap hari.
09:50Tapi kadang-kadang tak tengok juga harga tu.
09:52Sebab kita belanja sahaja apa yang kita nak.
09:53Jadi dia kena bermula dengan mencatat.
09:55Kemudian kita setiakan belanjawat.
09:57Kemudian kita uruskan aliran tunai.
09:59Satu demi satu ni lah sebenarnya langkah yang kita kena amalkan dari sekarang.
10:03Supaya dia boleh membentuk kemahiran untuk bukan sahaja hari akan datang.
10:07Tapi hari ini juga.
10:08Berbagi daripada kurang dua penit Azra'i, perancangan yang lebih awal itu memang sangat penting.
10:13Namun bagi mereka yang kini sudah berusia 30-an dan 40-an tetapi mendapati simpanan masih jauh daripada sasaran mungkin
10:20ada yang terfikir sudah terlambat.
10:22Namun apakah antara langkah paling realistik yang boleh diambil sekarang untuk mengelakkan krisis keuangan selepas besara?
10:29Okay.
10:30It is never too late for us to start something good in our life.
10:34Dia tak pernah terlambat untuk kita mulakan kebaikan dalam hidup.
10:37Kalau nak cerita pasal terlambat, 20 tahun lepas lagi elok lah kita nak mulakan menanam pokok.
10:41Tapi 20 tahun lepas dah berlalu.
10:43So hari ini adalah hari yang terbaik untuk kita mulakan.
10:45Jadi dalam konteks nak bermula, kita fokus adakah yang kita katakan naik tadi kos hari hidup ataupun sebenarnya kos gaya
10:54hidup.
10:55So nak menganalisa kos kita adalah kos hari hidup ataupun kos gaya hidup, kena lihat data peribadi kita.
11:01Yang ini dosa yang tak keluarkan.
11:03Data peribadi kita, berapa perbelanjaan kemampuan, eh sorry perbelanjaan keperluan kita dan berapa perbelanjaan kemahuan kita.
11:10Apakah kemampuan kita yang sebenar?
11:12Di data-data ni kita akan dapat bila kita mula mencatat perbelanjaan harian, mingguan dan juga bulanan.
11:17Selepas dah mencatat, kita buat belanjawan.
11:19Berapa gaji masuk, berapa belanja yang kita dah catat tadi.
11:22Seimbangkan balik supaya aliran tunai kita positif.
11:25Bila aliran tunai dah positif, dah ada lebihan, kita akan bawa pergi ke simpanan.
11:29Dan simpanan pertama yang kita nak sasarkan adalah untuk membina tabung kecemasan.
11:33Inilah tabung yang mana kalau tidak ada, dia akan menghakis ataupun menghabiskan duit kita.
11:37Bila dah selesai dengan tabung kecemasan, kita kena paksa diri untuk belajar melabur.
11:42Supaya kita tahu nilai yang kita dapat.
11:45The value that we get with the cost that we pay.
11:48Nilai yang kita dapat dengan harga yang kita bayar.
11:50Jadi tidaklah lagi bila dapat tabung persaraan serebuk RM300,000,
11:53dibelanja dalam tempoh satu tahun hanya untuk pergi bercuti sahaja.
11:57Kita faham konsep apa dia cost gaya hidup dan juga apa dia cost sehari hidup insyaAllah nanti.
Comments