- 6 mesi fa
Categoria
🗞
NovitàTrascrizione
00:00Parola d'ordine nei prossimi anni sarà il termine pianificazione. Che si tratti di previdenza,
00:11di gestione dei risparmi o di passaggio generazionale, sarà questa la priorità.
00:19Vediamo il perché in questa nuova puntata di Longemial Stories.
00:30Ben trovati a Longemial Stories, la rubrica di Financial Lounge che tratta i temi della longevità
00:49e quelli legati anche agli effetti che la longevità ha sull'aspetto economico e finanziario della società.
00:57La società multigenerazionale infatti presuppone e impone riflessioni che riguardano più aspetti.
01:06Cominciamo dai giovani che dovranno pensare con più avvedutezza e accortezza al loro futuro.
01:13Ci colleghiamo con Frank Di Crocco di Invesco. Buongiorno Di Crocco.
01:20Buongiorno, buongiorno a tutti.
01:21Dal vostro punto di vista che cosa significa pianificazione per i giovani?
01:28Per noi la pianificazione, soprattutto per quanto riguarda i giovani,
01:32significa ovviamente adottare un approccio consapevole all'investimento
01:36e soprattutto nei confronti del proprio futuro.
01:40Viviamo in un'epoca in cui la longevità è chiaramente in costante aumento
01:44e questo significa anche cercare di ridistribuire quelli che sono i bisogni finanziari
01:52lungo l'arco del tempo, ma soprattutto costruire anche un percorso solido
01:58che accompagni le persone dall'accumulo nella fase iniziale
02:02fino poi all'adecumulo e quindi all'utilizzo del capitale.
02:06Un esempio perfetto che si sposa un po' con il concetto di pianificazione
02:12soprattutto per quanto riguarda le fasci più giovanili
02:14sono sicuramente i piani d'accumulo
02:17che permettono sostanzialmente di investire in modo regolare e con metodo
02:23durante un certo arco temporale
02:26soprattutto con l'obiettivo di mediare quello che è appunto il rischio
02:31e costruire in maniera graduale il patrimonio.
02:33Per i giovani ovviamente pianificare significa iniziare presto
02:37con calma ma con costanza
02:40soprattutto per valorizzare appunto quelle scelte coerenti
02:43e costruire un futuro più sicuro.
02:47E veniamo al tema delle imprese
02:50perché anche questo è un aspetto molto importante
02:53all'interno di una società longeva
02:56perché si registra un calo nel numero delle imprese a livello italiano
03:02ma all'interno del mondo imprenditoriale
03:05cresce la quota di imprese guidate da over 65.
03:11Abbiamo chiesto a Alessandro Santini di Ceresio Investors
03:16perché una buona parte delle imprese in Italia è guidata dagli over 65
03:22cioè imprese guidate da nonni più che da padri.
03:27La risposta è semplice perché l'imprenditore non vuole lasciare il timone dell'azienda
03:34quindi l'imprenditore e l'azienda coincidono
03:38cioè vede la sua identità proprio con la propria impresa.
03:41Magari faccio anche qualche dato
03:43se io vedo i dati Istat
03:45l'Italia è sostanzialmente circa il 25% della popolazione
03:48ha più di 65 anni
03:51e se poi guardo i dati di una camera
03:53che sono più micro imprese più che le medie o le grandi
03:55sostanzialmente l'11% delle imprese iscritte
04:00l'imprenditore, circa l'imprenditore è di prima generazione
04:05e continua a gestire le proprie aziende
04:07quindi il tema è che l'imprenditore
04:11vede la propria identità con la propria azienda
04:13ha sofferto molto
04:14si parla di imprenditori di prima generazione
04:16quindi hanno fatto tanti sacrifici per tanti anni
04:19e quindi c'è un certo attaccamento
04:21e una difficoltà a fare passare la generazione.
04:24Se poi guardo i dati dell'osservatorio Bocconi-AIDAF
04:28che è più recente di qualche giorno fa sono usciti i dati
04:30si parla di un 28% delle aziende italiane
04:34quindi con un campione di aziende un po' più grado
04:37oltre 29% di fatturato
04:38dove l'imprenditore guida ancora la propria azienda
04:42quindi l'imprenditore e il gestore e l'amministratore coincidono.
04:46Ecco abbiamo visto i giovani e le imprese
04:49adesso osserviamo la fascia di mezzo
04:52perché è quella dove si concentrano maggiormente le attività
04:56ma anche i consumi, le aspettative, gli stili di vita
04:59e soprattutto poi anche i risparmi
05:02che secondo Banca d'Italia e Istat
05:05il 75% della ricchezza degli italiani
05:09si concentra proprio nella fascia generazionale degli over 50.
05:15Allora di crocco che cosa succede?
05:18Che questa fascia di generazione, gli over 50
05:21sono quelli che hanno meglio pianificato
05:23o sono quelli che hanno vissuto una curva positiva
05:27nella storia e nella biografia della società in cui viviamo?
05:32No, diciamo che è vero
05:33che la maggior parte della ricchezza finanziaria
05:35è purtroppo, ahimè, concentrata nelle mani
05:38delle generazioni più mature
05:39quella sopra i 50 anni
05:41e questo ovviamente rappresenta un'opportunità
05:44ma soprattutto una responsabilità
05:46in generale gli over 50 hanno una maggiore consapevolezza
05:50dell'importanza della pianificazione
05:51però non sempre questa poi viene tradotta
05:54in una strategia coerente di lungo periodo
05:56spesso si tende a privilegiare ad esempio
05:59scelte più conservative
06:01oppure a rimandare decisioni importanti
06:04come ad esempio il passaggio generazionale
06:06o la pianificazione del decumulo
06:08di cui abbiamo parlato nella prima parte dell'intervista
06:12per questo secondo noi è fondamentale
06:14affiancare a queste generazioni
06:16che hanno un approccio piuttosto conservativo
06:19un approccio che valorizzi invece la resilienza finanziaria
06:23aiutandoli però a costruire un percorso
06:26che tenga conto non solo della protezione del patrimonio
06:29che è sicuramente un elemento molto importante
06:31ma anche della sua crescita sostenibile nel tempo
06:34soprattutto per garantire quella sicurezza
06:36e quella continuità che è tipica appunto dell'investimento
06:40E torniamo al tema delle imprese
06:42per toccare un aspetto che è significativo
06:45perché molte aziende guidate appunto dagli over 65
06:49cosa vedono in prospettiva?
06:53Beh, un anziano alla guida di una società
06:56che potrebbe arrivare col fiato corto
06:58al momento della decisione
07:00a chi lasciare l'impresa
07:02ai propri familiari
07:04o a personale esterno qualificato
07:07qual è la sfida da affrontare?
07:10Sentiamo ancora Alessandro Santini
07:13L'imprenditore, stiamo parlando molto spesso
07:16di imprenditori di prima generazione
07:17che hanno fondato la propria azienda
07:19quindi il senso di responsabilità
07:21l'attaccamento e la coincidenza dell'imprenditore
07:24o la propria azienda
07:24quindi in tema di identità
07:26l'impresa è come un figlio
07:27fa parte della famiglia
07:28non possiamo ascoltare la fatica
07:31a lasciare il timone
07:32a fare il passaggio nazionale
07:34però si rischia spesso
07:36come io spesso vedo
07:37di fare l'errore di arrivare troppo tardi
07:39l'errore troppo tardi
07:39è di non pianificare il passaggio nazionale
07:42anche perché non possiamo non dire
07:44che il bagaglio di conoscenze
07:46le relazioni, il know-how
07:48sono molto spesso in mano
07:50allo stesso apprenditore della fondata
07:51che un po' per gelosia
07:53un po' per controllo
07:54un po' perché c'è consapevolezza
07:56che ha le competenze
07:58ha fatto spesso fatica
07:59a passarle e inoltrarle
08:01o a demigrare
08:02o a seconda generazione
08:03che magari non è interessata
08:04allora lì subentra
08:05un bravo, io dico, consigliore
08:07con cui sostanzialmente dialogare
08:09parlare
08:11e farsi consigliare
08:12di pianificare in tempo
08:13e non quando spesso è tardi
08:15quando magari le cose
08:16iniziano ad andare più bene
08:17o quando l'imprenditore
08:18per l'età eccetera
08:19inizia ad essere un po' meno lucido
08:20un po' meno pronto
08:21un po' meno reattivo
08:22e iniziare a dialogare
08:24con un bravo consigliere
08:25consueti che conosce
08:26in primis l'imprenditore
08:28quindi c'è un concetto fiduciario
08:29che è fondamentale
08:30e anche l'azienda
08:31in modo che possa pianificarla
08:33e sostanzialmente
08:35fargli capire i vantaggi
08:36di una preparazione
08:38e di una pianificazione
08:39successoria in tempo
08:40e senza correre
08:42ben ponderata
08:43e ben calibrata
08:45questo ruolo è importante
08:47quindi di rivolgersi
08:48o di collaborare
08:50non alla fine sostanzialmente
08:52della carriera
08:53ma durante il percorso aziendale
08:55di avere qualcuno
08:55che ha le capacità
08:56che ha esperienza
08:57in modo che lo possa
08:58via guidare
09:00tranquillizzare
09:01e fargli vedere i vantaggi
09:02di una buona pianificazione
09:04perché per far sì
09:05che non si disperta
09:06il patrimonio aziendale
09:07che è stato costruito
09:08molto spesso
09:09in 50 anni di storia
09:10dunque in definitiva
09:13il tema della pianificazione
09:14assume diversi significati
09:16in funzione delle fasce generazionali
09:19con cui ci si raffronta
09:22e su questo tema
09:23si stanno muovendo
09:24anche istituzioni sociali
09:26come l'INPS
09:28ordini professionali
09:29come i consulenti del lavoro
09:31per portare maggiore cultura
09:33non solo tecnica
09:34ma anche esperienza
09:36dunque di crocco
09:37abbiamo imparato
09:39anche attraverso
09:40queste riflessioni
09:41che la pianificazione
09:42è in sostanza
09:43una tecnica
09:44della prudenza
09:46della pazienza
09:47ma a vostro giudizio
09:48nel 2026
09:50quali saranno
09:51le priorità
09:52anche dal punto di vista
09:53della comunicazione
09:55e dell'educazione finanziaria?
09:58Sì
09:59a costo di essere ripetitivo
10:01anche per il 2026
10:02bisogna focalizzarsi
10:03su quel concetto
10:04appunto di educazione finanziaria
10:06per noi di Invesco
10:06ormai questo
10:07è un pallino
10:08da moltissimi anni
10:09siamo convinti
10:10che soltanto
10:11con la preparazione
10:13con la conoscenza
10:14è possibile costruire
10:15un percorso
10:15di pianificazione finanziaria
10:18efficace e duraturo
10:19ora
10:20diciamo che
10:21l'educazione finanziaria
10:21deve coinvolgere
10:22un po' tutte le generazioni
10:23dai giovani
10:24che iniziano
10:25chiaramente
10:26a muovere i primi passi
10:27fino chiaramente
10:28ad arrivare
10:28a quegli imprenditori
10:30che abbiamo sentito
10:30nell'intervento precedente
10:32persone più mature
10:34che devono gestire
10:34ovviamente
10:35patrimoni più complessi
10:36e devono ovviamente
10:37incominciare a considerare
10:39quel famoso concetto
10:40appunto di passaggio generazionale
10:42è solo così
10:44che noi possiamo aiutare
10:44le persone
10:45a comprendere
10:46l'importanza
10:47di queste scelte coerenti
10:49e soprattutto
10:49di lungo periodo
10:50solo così
10:51si può evitare
10:52di reagire
10:53in maniera compulsiva
10:55alle oscillazioni
10:56di mercato
10:57o soprattutto
10:58anche alle mode
10:59del momento
11:00e si può invece
11:00costruire un futuro
11:02finanziario
11:02solido
11:03e sostenibile
11:04in un mondo
11:05dove le persone
11:06sono sommerse
11:07da informazioni
11:08è evidente
11:09che il ruolo
11:10del consulente finanziario
11:12è un ruolo centrale
11:13una sorta
11:14diciamo
11:14di guida
11:15qualcuno che possa
11:16tradurre
11:17quelle complessità
11:18che spesso
11:19diciamo
11:19il mercato
11:20ci pone davanti
11:21e quindi oggi
11:23una pianificazione
11:24finanziaria
11:24è sempre più legata
11:26a quelli che sono
11:27gli obiettivi di vita
11:28che possono essere
11:29appunto
11:29la protezione
11:30della famiglia
11:31il benessere
11:31la pensione
11:33l'educazione
11:33dei figli
11:34per esempio
11:34per cui
11:35siamo convinti
11:37sono convinto
11:38che tutto questo
11:40può essere fatto
11:41può avere
11:42diciamo
11:43dei risultati
11:44ottimi
11:44soltanto se poi
11:45siamo accompagnati
11:46chiaramente
11:47da questa figura
11:48appunto di guida
11:49che è quella appunto
11:50del consulente finanziario
11:51bene
11:53abbiamo compreso
11:53come per
11:54il futuro
11:55occorra
11:56una maggiore
11:57pianificazione
11:58e un metodo
11:59per arrivare
12:00a risultati
12:01che possono essere
12:02prestabiliti
12:03questa puntata
12:05finisce qui
12:06non prima di aver
12:07ringraziato
12:08Frank Di Crocco
12:09Di Invesco
12:10per essersi
12:11collegato con noi
12:12grazie Di Crocco
12:14grazie a voi
12:15buona giornata
12:17e un ringraziamento
12:18anche ad Alessandro
12:19Santini
12:20di Ceresio Investors
12:21per i suoi
12:22contributi
12:23sulla impresa
12:25e la longevità
12:26degli imprenditori
12:27con questo è davvero
12:29tutto
12:29arrivederci
12:30alla prossima puntata
12:31grazie a tutti
Commenti